💶 어서와, 재무 관리는 처음이지? - 2탄 😎

이제와 되돌아보니 살면서 단 한 번도 재무 관리라는 것을 제대로 해 본 적이 없습니다. 🥲

그냥 저축하면 되는 것 아냐? 그냥 맡겨두면 되는 거 아냐? 이런 안일한 생각만 했던 저였는데,

이제 와 생각해보니 재무 관리를 고등학교 졸업하자마자 관심을 갖고 준비했다면 어땠을까 라는 생각이 듭니다.

그래서 지금 20대 초반 이제 막 사회에 발을 들인 청년들이 조금이라도 긍정적이고 능동적인 재무 관리를 시작하실 수 있도록 아래의 글을 준비했어요. 저도 잘 모르는 분야라 이제와 여기저기 찾아보며 정보를 취합해 공유드립니다. 작게나마 도움이 되었으면 좋겠네요 🙏

💶 어서와, 재무 관리는 처음이지? - 2탄 😎

이 글을 읽어야 하는지  먼저 신용 관리 상식부터 확인해 봅시다!

📑 10문 10답으로 알아보는 신용 관리 상식

다음에 대하여 예/아니오로 응답하신 후 정답을 맞히었는지 확인해보시기 바랍니다.

1. 신용정보조회를 조회하면 신용등급이 내려간다.

2. 공과금, 세금, 통신 요금은, 금융채무가 아니므로 신용도와 상관없다.

3. 개인 간 채무 관계로 법원에서 패소하더라도 신용도에는 영향이 없다.

4. 연체금을 갚으면 신용도가 이전으로 회복된다.

5. 금융회사 앞으로 보증을 서준 것은 내가 대출받은 게 아니므로 신용등급에는 영향이 없다.

6. 대출을 아예 안 받으면 신용등급이 좋아진다.

7. 금융회사나 금융회사 소속 대출모집인은 내 동의가 없어도 내 신용정보를 알 수 있다.

8. 개인회생·파산·신용회복을 받아 무사히 마쳤으면 신용이 회복되어 바로 대출받을 수 있다.

9. 소득이 높으면 신용등급이 올라간다.

10. A 은행에서 대출을 받았지만 B 은행, C 캐피탈에서는 모를 것이다.

 

정답은 이 글 맨 아래에서 알려 드려요! 😊

 

 

신용 관리와 보험 활용하기

1. 신용 관리의 중요성

신용은 현대 사회에서 개인의 "경제적 신뢰도"를 나타냅니다. 이는 단순히 대출 여부를 결정하는 기준이 아니라, 여러분의 경제적 가능성을 평가하는 척도입니다. 좋은 신용을 유지하면 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있고, 주택 임대, 취업, 심지어 핸드폰 요금제 가입에서도 혜택을 얻을 수 있습니다.

 

신용 점수란?

 

신용 점수는 개인의 대출 상환 능력을 수치화한 지표로, 보통 1점에서 1,000점 사이로 나타납니다. 점수가 높을수록 금융기관에서 "신뢰받는 고객"으로 간주됩니다. 신용 점수는 단순히 숫자가 아니라, 재정적 선택의 폭을 넓혀주는 중요한 도구입니다.

 

✔️ 신용 점수 구성 요소

1. 결제 이력 (35%): 대출 및 카드 대금의 연체 여부.
2. 신용 사용 비율 (30%): 한도 대비 사용한 신용 금액의 비율.
3. 신용 이력 길이 (15%): 신용카드나 대출 계좌를 얼마나 오래 사용했는지.
4. 신용 유형 (10%): 신용카드, 대출 등 다양한 신용 상품 사용 여부.
5. 신규 신용 조회 (10%): 최근의 신용 조회 기록.

왜 신용 점수가 중요한가?

1. 낮은 금리 혜택: 신용 점수가 높으면 대출 금리를 1~2% 낮출 수 있어, 장기적으로 수백만 원을 절약할 수 있습니다.
   • 예시: 5천만 원을 5년간 대출받을 때 금리가 3%와 5%일 경우, 5% 대출에서는 약 273만 원의 이자를 더 내야 합니다.
2. 다양한 금융 상품 이용 가능: 점수가 높을수록 신용카드 한도, 대출 승인 가능성이 증가합니다.
3. 생활 전반에서의 유리함: 좋은 신용은 부동산 임대 계약, 보험료 할인 등 다양한 혜택으로 이어질 수 있습니다.

신용 관리와 보험 활용하기

2. 신용 점수 올리는 방법

1) 정기적인 신용 점수 확인

• 신용평가사(KCB, NICE)를 통해 연 3회 무료로 점수를 조회하세요.
• 점수에 오류가 있다면 정정 요청을 통해 신속히 수정해야 합니다.

 

2) 결제 이력 관리

• 정해진 날짜에 결제하기: 신용카드 대금과 대출 상환은 반드시 기한 내에 완료하세요.
• 자동 이체 활용: 연체를 방지하려면 자동 이체를 설정하세요.
• 연체 발생 시 대처: 연체가 발생했을 경우, 신속히 상환하고 금융기관에 해당 상황을 알리세요.

신용카드 결제일 이해하기

3) 신용카드 활용하기

• 월 소득의 30% 이하로 신용카드를 사용하면 점수를 안정적으로 유지할 수 있습니다.
• 과도한 카드 사용은 피하고, 체크카드와 병행하여 신용 관리 효율을 높이세요.
  ✔️ 예시: 월 소득이 300만 원인 경우, 신용카드 사용 한도를 90만 원 이하로 설정.

 

4) 공공요금 납부 기록 등록

• 전기, 수도, 가스 요금 납부 내역을 신용평가사에 등록하면 신용 점수 상승에 큰 도움이 됩니다.
• 등록 방법: 금융 기관의 어플 또는 신용평가사 홈페이지에서 무료로 신청 가능.

 

5) 불필요한 신용 조회 줄이기

• 대출, 신용카드 발급 등 신용 조회 기록이 과도하게 많으면 점수가 하락할 수 있습니다.
• 꼭 필요한 경우에만 신청하세요.

👉 신용 점수 조회 사이트 바로 가기: AllCredit

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧

 

비금융 정보를 등록하면 신용등급이 올라요! 😎

 

 

👉 신용 점수 조회 사이트 바로 가기: 나이스 지키미

나이스지키미

 

3. 보험 활용하기

보험의 역할

보험은 단순히 미래의 불확실성을 대비하는 도구가 아니라, 재정적 위험을 완화하는 필수 자산입니다. 사회초년생일수록 적절한 보험 가입으로 갑작스러운 재정적 충격을 최소화할 수 있습니다.

 

(1) 필수 보험 종류

1. 실손의료보험
   • 병원비와 약제비의 일정 비율을 보장받는 보험으로, 갑작스러운 의료비 부담을 줄여줍니다.
   • 추천 이유: 의료비의 70~90%를 보장해주며, 가장 기본적인 보험으로 꼽힙니다.
   • 가입 예시: 월 15,000~20,000원의 저렴한 보험료로 큰 의료비를 대비.
2. 생명보험
   • 주요 사고나 질병으로 인한 사망 시 가족에게 금전적 지원을 제공합니다.
   • 가입 팁: 가족 부양 의무가 있다면 필수로 고려해야 합니다.
   • 예시: 월 30,000~50,000원으로 최소 1억 원의 보장.
3. 자동차보험
   • 차량 소유자는 의무적으로 가입해야 하며, 사고 시 피해 보상 및 수리 비용을 커버합니다.
   • 예시: 20대 초반 운전자는 보험료가 높을 수 있으므로, 운전 경력을 인정받는 상품을 선택.

 

(2) 보험 가입 시 유의점

• 중복 가입 피하기: 실손보험과 기타 건강보험의 보장 범위가 겹치지 않도록 확인하세요.
• 보장 내역 꼼꼼히 읽기: 보험 약관의 보장 범위와 면책 조항을 반드시 확인해야 합니다.
• 보험료 조정: 월 소득의 10~15%를 넘지 않도록 설정하는 것이 이상적입니다.

 

(3) 보험료 관리 예시

• 실손의료보험: 월 20,000원.
• 생명보험: 월 50,000원.
• 자동차보험: 연간 약 50~80만 원.
• 👉 보험 비교 사이트: 보험다모아

온라인 보험슈퍼마켓

 

 

보험 활용하기

4. 비상예비자금과 재무 안전망

비상예비자금의 필요성

비상 상황은 예고 없이 찾아옵니다. 실직, 의료비, 갑작스러운 이사 등 다양한 긴급 상황에 대비하려면 비상예비자금을 마련해야 합니다.

1. 얼마나 필요할까?
   1. 일반적으로 월 평균 지출의 3~6배 금액을 비상예비자금으로 설정합니다.
   2. 예시: 월 평균 지출이 200만 원인 경우, 600~1,200만 원을 준비.
2. 저축 방법
   1. CMA 계좌: 높은 유동성과 소액 이자를 제공.
   2. 파킹 통장: 단기 예치금으로 금리를 받을 수 있는 계좌.

비상예비자금 마련 팁

1. 자동 저축 설정
   • 월급일에 일정 금액을 비상예비자금 통장으로 자동 이체.
2. 소액부터 시작하기
   • 매달 10만 원씩 저축해도 1년 후 120만 원을 모을 수 있습니다.

 

✔️ 비상예비자금의 실제 사례

• 의료비 발생: 예상치 못한 수술비 100만 원을 비상예비자금으로 해결.
• 실직 상황: 실직 후 3개월 동안 비상예비자금으로 생활비를 충당.

마무리: 재정적 안정으로 가는 길

재정 관리에서 신용 관리와 보험 활용은 단순히 현재의 안전성을 확보하는 것에 그치지 않습니다. 이는 장기적으로 더 큰 재정적 자유와 선택권을 제공하는 중요한 도구입니다. 사회초년생인 지금부터 작은 습관을 형성하고 꾸준히 실천하면, 갑작스러운 재정적 위기에 흔들리지 않는 안정된 삶을 살 수 있습니다.

 

작은 행동이 큰 변화를 만듭니다

1. 신용 점수를 관리해 금융 거래에서 혜택을 누리세요.
2. 본인에게 적합한 보험을 선택하고, 필요 이상의 보장은 피하세요.
3. 비상예비자금을 꾸준히 마련해 미래의 불확실성에 대비하세요.

이 모든 과정을 통해 여러분의 재정적 안정과 행복을 위한 첫걸음을 내디딜 수 있습니다. 오늘부터 시작해보세요! 😊

 

 

(10문 10답으로 알아보는 신용 관리 상식 : 정답은 모두 아니오 입니다!!! 👍)